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:抵押貸款的大數據革命

7天彩票会员登录 www.dibyt.icu 來源:數據分析師 CPDA | 時間:2019-05-17 | 作者:admin

从在线购物到社交媒体帖子,消费者留下的数据线索与日俱增,变得更有说服力。数据科学家估计,仅在过去两年中,就已经产生了世界上90%的数据。这对抵押贷款人意味着什么?

 

抵押贷款的大数据革命 - 抵押贷款的大数据革命

 

虽然大数据仍处于发展当中,但已经没有人质疑大数据时代即将到来。在组织和分析时,大数据为消费者的财务生活提供了有价值的见解。贷方可以用它来更好地评估借款人,贷款人还可以提高贷款生产周期的效率。最后,贷款人可以根据大数据告诉他们的客户和目标市场,设计更有效的营销活动。

 

为什么大数据是个大问题?

大数据涉及大而复杂的数据集,在阅读,组织和搜索时,可以提供有关个人或行业目标客户群的详细情况。

 

一个相关的术语,即大数据分析,检查大量不同的数据集,以发现隐藏的模式、相关性、市场趋势、以及有关借款人和公司目标市场偏好。它带来的好处是速度和效率以及更明智的决策,能够更快地工作并保持敏捷的能力为组织提供前所未有的竞争优势。

 

抵押贷款的大数据革命1 - 抵押贷款的大数据革命

 

对于抵押贷款机构而言,大数据涵盖了大量信息。包括客户的内部公司记录(贷款文件,银行对账单,经纪账户),从第三方来源获得的数据(通用信用评分,纳税申报表,信用卡还款率)或从互联网上提取的信息(在线购买信息和消费者分享在社交媒体上的帖子)。

 

从历史上看,所有使用的计算机信息都存放在高度结构化的数据库中,每个数据都有单独的字段,公司花费大量的时间和精力来输入相关数据并确保其清晰准确。大数据包含的信息原本是供人而非机器使用的 - 社交媒体帖子、视觉图像等。但随着硬件和软件的更新迭代,计算机现在已经能摄取和分析这些信息以检测模式。

 

更好的评估借款人

利用从大数据中收集的情报,贷方可以更多地了解信用额度较低的借款人,这意味着那些没有获得足够信用的人只能通过一般信用评分来判断。例如,许多千禧一代不会像父母那样购买汽车贷款,使用信用卡或像受薪雇员一样工作。然而,他们却会支付手机账单,在线购物,这些都可以帮助贷方确定他们是否具有良好的信用风险。

 

抵押贷款的大数据革命2 - 抵押贷款的大数据革命

 

就像贷款人为千禧一代建立简历替代信用档案一样,他们也可以评估缺乏服务的社区抵押贷款申请人,这些社区中许多人都缺乏明确的信用记录。

 

提高贷款生产效率

面对更高的利率和不断下降的原始交易量,贷款人需要加速生产周期,以控制成本和保持利润率。在这方面,大数据能够起到很大作用。借款人申请贷款后,贷款人可以使用公开信息或来自第三方来源的数据来帮助其核实申请人的收入和资产。

 

为了提高数据完整性,通过机器学习应用大数据可以标记需要进一步调查的数据点来避免最后一刻的延迟。机器学习是一种人工智能,它使计算机能够解析数据并识别数据中的模式,关系和异常,从而得出结论或预测。

 

抵押贷款的大数据革命3 - 抵押贷款的大数据革命

 

例如,如果系统在借款人的银行账户中发现大额存款或取款,则处理者或承销商可以要求客户澄清。通过这种方式,一个可能阻碍贷款的问题在关闭日之前就解决了。审批和结清贷款的速度和效率直接影响到生产和承销成本。有了更全面、更有组织、更容易搜索的数据,贷款处理程序可以更快地向承销商交付高质量的文件。然后,承销商可以专注于自动标记的异常,而不是“盯着看和比较”工作。这有助于缩短贷款周期。

 

从营销中获取更多信息

通过利用大数据,贷款人可以获得额外的借款人信息,超出他们从信用评分和纳税申报表中收集的数据。这包括信用卡交易,银行账户中反映的收入波动以及重要生活事件的新闻,例如婚姻,分娩以及职业变化。一旦他们汇总来自不同数据集的信息,贷方就可以更好地细分客户,并在他们生活的任何阶段为他们提供最适合他们需求的产品。通过使用机器学习算法,贷方可以构建模型来识别借款人数据中的相关性或隐藏趋势,以帮助建立与有价值客户的关系,并将营销活动的范围扩展到潜在客户。

 

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抵押贷款机构的成功取决于其借款人数据的范围和质量,验证和处理此类数据的速度,以及贷方使用此类数据作出承保决策的方式。借助大数据分析,贷方可以将信贷扩展到其传统的客户群之外,并且比迄今为止更快,更有效地完成。

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